CGP

Le conseil en gestion de patrimoine repose sur une approche transversale qui prend en compte l'ensemble des actifs d'un client : épargne financière, immobilier, assurance vie, actifs professionnels, retraite ou encore investissements non cotés comme le Private Equity.‍

Quel est le rôle d'un CGP ?

Le conseiller en gestion de patrimoine intervient comme un interlocuteur de long terme, capable d'apporter une vision globale du patrimoine de son client.

Son accompagnement peut porter sur plusieurs dimensions.

L'analyse patrimoniale

Le CGP réalise un diagnostic de la situation patrimoniale du client en tenant compte de ses actifs, de ses revenus, de ses contraintes et de ses objectifs.

La structuration du patrimoine

Il peut accompagner la mise en place d'une allocation patrimoniale cohérente avec les objectifs de l'investisseur, son horizon de placement et son profil de risque.

La préparation de projets de vie

Le CGP intervient fréquemment dans des réflexions liées à :

• La préparation de la retraite ;
• La transmission du patrimoine ;
• La protection de la famille ;
• La diversification des actifs ;
• L'organisation du patrimoine professionnel.

Le suivi dans le temps

Le patrimoine évolue au fil des années. Le conseiller assure généralement un suivi régulier afin d'adapter les stratégies mises en œuvre aux changements de situation personnelle, familiale, professionnelle ou fiscale.

Comment travaille un CGP ?

Le travail d'un conseiller en gestion de patrimoine repose généralement sur plusieurs étapes.

Découverte de la situation patrimoniale

Le conseiller collecte les informations nécessaires à la compréhension de la situation globale du client.

Définition des objectifs

Les objectifs peuvent être variés :

• Générer des revenus complémentaires ;
• Préparer la retraite ;
• Diversifier le patrimoine ;
• Financer un projet futur ;
• Organiser une transmission.

Élaboration de recommandations

Le conseiller formule ensuite des recommandations adaptées à la situation analysée, dans le respect du cadre réglementaire applicable.

Accompagnement dans la durée

Le suivi patrimonial constitue une composante importante du métier, les besoins d'un investisseur évoluant souvent sur plusieurs décennies.

Les différents statuts des CGP

Tous les CGP n'exercent pas sous le même cadre réglementaire.

Selon les services proposés, ils peuvent notamment disposer de différents statuts ou habilitations :

• Conseiller en Investissements Financiers (CIF) ;
• Courtier en assurance ;
• Intermédiaire en opérations de banque et services de paiement (IOBSP) ;
• Agent immobilier ou détenteur de la carte professionnelle immobilière.

Ces statuts sont encadrés par la réglementation française et soumis à différentes obligations de compétence, de transparence et de protection des clients.

CGP et Private Equity

Le Private Equity occupe une place croissante dans les stratégies patrimoniales de long terme.

Les CGP jouent un rôle important dans l'accompagnement des investisseurs souhaitant comprendre cette classe d'actifs et son fonctionnement.

Ils peuvent notamment aider leurs clients à :

Comprendre les spécificités du Private Equity

Le capital-investissement présente des caractéristiques particulières en matière de durée d'investissement, de liquidité et de valorisation.

Intégrer le Private Equity dans une allocation patrimoniale

L'objectif est d'analyser comment cette classe d'actifs peut s'inscrire dans une stratégie patrimoniale globale aux côtés d'autres investissements.

Suivre les investissements dans le temps

Les investissements en Private Equity s'inscrivent généralement dans un horizon de long terme nécessitant un accompagnement adapté.

Pourquoi faire appel à un CGP ?

Le recours à un conseiller en gestion de patrimoine peut permettre d'aborder son patrimoine dans sa globalité plutôt que de considérer chaque investissement de manière isolée.

Cette approche favorise une réflexion cohérente entre :

• Objectifs patrimoniaux ;
• Situation familiale ;
• Horizon d'investissement ;
• Fiscalité ;
• Transmission ;
• Diversification des actifs.

Historique du métier de CGP

Années 1980-1990 : structuration de la profession

Le conseil patrimonial se développe progressivement en France avec la diversification des solutions d'investissement disponibles pour les particuliers.

Années 2000 : renforcement du cadre réglementaire

La réglementation européenne et française renforce progressivement les obligations de transparence, de conseil et de protection des investisseurs.

Aujourd'hui : une approche globale du patrimoine

Les CGP interviennent désormais sur des problématiques de plus en plus larges intégrant les dimensions financières, fiscales, juridiques et successorales.

FAQ

Quelle est la différence entre un CGP et un banquier privé ?

Le CGP adopte généralement une approche patrimoniale globale et peut proposer des solutions provenant de différents acteurs du marché. Le banquier privé intervient dans le cadre des services proposés par son établissement bancaire.

Un CGP peut-il conseiller sur le Private Equity ?

Oui, sous réserve des habilitations réglementaires nécessaires et dans le respect de son devoir de conseil. Il peut accompagner ses clients dans la compréhension de cette classe d'actifs et son intégration éventuelle dans une stratégie patrimoniale.

Comment vérifier les habilitations d'un CGP ?

Les professionnels habilités sont inscrits sur différents registres réglementaires permettant de vérifier leurs statuts et autorisations d'exercice.

Avertissement : Investir comporte un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les informations présentées dans cet article ont une vocation exclusivement pédagogique et informative. Elles ne constituent ni un conseil en investissement ni une recommandation d'achat ou de vente d'un instrument financier.

‍