Il suo ruolo consiste nell'analizzare la situazione patrimoniale complessiva di un investitore per aiutarlo a definire le proprie decisioni finanziarie, fiscali e successorie.
La consulenza in materia di gestione patrimoniale si basa su un approccio trasversale che tiene conto dell’insieme del patrimonio di un cliente: risparmi finanziari, immobili, assicurazioni sulla vita, patrimonio professionale, pensioni o anche investimenti non quotati come il private equity.
Qual è il ruolo di un Consulente finanziario
Il consulente patrimoniale agisce come un interlocutore a lungo termine, in grado di offrire una visione d'insieme del patrimonio del proprio cliente.
Il suo supporto può riguardare diversi aspetti.
L'analisi patrimoniale
Il " Consulente finanziario " effettua un'analisi della situazione patrimoniale del cliente tenendo conto del suo patrimonio, dei suoi redditi, dei suoi vincoli e dei suoi obiettivi.
La pianificazione patrimoniale
Può fornire assistenza nella definizione di un portafoglio coerente con gli obiettivi dell'investitore, il suo orizzonte di investimento e il suo profilo di rischio.
La pianificazione dei progetti di vita
Il Consulente finanziario spesso in questioni relative a:
- La preparazione del ritiro;
- La trasmissione del patrimonio;
- La tutela della famiglia;
- La diversificazione degli attivi;
- L'organizzazione del patrimonio professionale.
Il monitoraggio nel tempo
Il patrimonio si evolve nel corso degli anni. Il consulente garantisce generalmente un monitoraggio regolare al fine di adeguare le strategie adottate ai cambiamenti della situazione personale, familiare, professionale o fiscale.
Come lavora un Consulente finanziario
Il lavoro di un consulente patrimoniale si articola generalmente in diverse fasi.
Analisi della situazione patrimoniale
Il consulente raccoglie le informazioni necessarie per comprendere la situazione complessiva del cliente.
Definizione degli obiettivi
Gli obiettivi possono essere diversi:
- Generare entrate aggiuntive;
- Prepararsi alla pensione;
- Diversificare il patrimonio;
- Finanziare un progetto futuro;
- Organizzare un passaggio di consegne.
Elaborazione di raccomandazioni
Il consulente formula quindi raccomandazioni adeguate alla situazione analizzata, nel rispetto del quadro normativo applicabile.
Supporto a lungo termine
La gestione patrimoniale rappresenta una componente importante di questa attività, poiché le esigenze di un investitore evolvono spesso nell’arco di diversi decenni.
I diversi ruoli del Consulente finanziario
Non tutti i Consulente finanziario nell'ambito dello stesso quadro normativo.
A seconda dei servizi offerti, possono avere, in particolare, diversi statuti o autorizzazioni:
- Consulente in investimenti finanziari (CIF);
- Agente assicurativo;
- Operatore in operazioni bancarie e servizi di pagamento (IOBSP);
- Agente immobiliare o titolare della tessera professionale immobiliare.
Il presente statuto è disciplinato dalla normativa francese ed è soggetto a diversi obblighi in materia di competenza, trasparenza e tutela dei clienti.
Consulente finanziario Private Equity
Il private equity sta assumendo un ruolo sempre più importante nelle strategie patrimoniali a lungo termine.
Gli “ Consulente finanziario ” svolgono un ruolo importante nell’affiancare gli investitori che desiderano comprendere questa classe di attività e il suo funzionamento.
In particolare, possono aiutare i propri clienti a:
Comprendere le caratteristiche specifiche del Private Equity
Il capitale di rischio presenta caratteristiche specifiche in termini di durata dell'investimento, liquidità e valutazione.
Inserire il private equity in un'allocazione patrimoniale
L'obiettivo è quello di analizzare in che modo questa classe di attività possa inserirsi in una strategia patrimoniale globale insieme ad altri investimenti.
Monitorare gli investimenti nel tempo
Gli investimenti nel private equity si inseriscono generalmente in un orizzonte temporale di lungo periodo che richiede un accompagnamento adeguato.
Perché rivolgersi a un Consulente finanziario
Ricorrere a un consulente patrimoniale può consentire di considerare il proprio patrimonio nella sua totalità, anziché valutare ogni singolo investimento in modo isolato.
Questo approccio favorisce una riflessione coerente tra:
- Obiettivi patrimoniali;
- Situazione familiare;
- Orizzonye di investimento ;
- Fiscalità;
- Trasmissione;
- Diversificazione degli attivi.
Storia della professione di Consulente finanziario
Anni '80-'90: strutturazione della professione
La consulenza patrimoniale si sta gradualmente sviluppando in Francia, di pari passo con la diversificazione delle soluzioni di investimento disponibili per i privati.
Anni 2000: rafforzamento del quadro normativo
La normativa europea e francese rafforza progressivamente gli obblighi in materia di trasparenza, consulenza e tutela degli investitori.
Oggi: un approccio globale al patrimonio
Gli “ Consulente finanziario ” si occupano ormai di questioni sempre più ampie, che comprendono aspetti finanziari, fiscali, giuridici e successori.
Domande frequenti
Qual è la differenza tra un Consulente finanziario un banchiere privato?
Il Consulente finanziario generalmente un approccio patrimoniale globale e può proporre soluzioni offerte da diversi operatori di mercato. Il banchiere privato opera nell'ambito dei servizi offerti dal proprio istituto bancario.
Un Consulente finanziario fornire consulenza in materia di private equity?
Sì, a condizione che disponga delle autorizzazioni normative necessarie e nel rispetto del proprio dovere di consulenza. Può aiutare i propri clienti a comprendere questa classe di attività e la sua eventuale integrazione in una strategia patrimoniale.
Come verificare le qualifiche di un Consulente finanziario
I professionisti abilitati sono iscritti a diversi albi professionali che consentono di verificare il loro status e le loro autorizzazioni all'esercizio della professione.
Avviso: Investire comporta il rischio di perdita del capitale. I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Le informazioni contenute nel presente articolo hanno esclusivamente scopo didattico e informativo. Non costituiscono né una consulenza in materia di investimenti né una raccomandazione all'acquisto o alla vendita di uno strumento finanziario.
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