Insurtech : Acko démantèle une fraude massive et révolutionne l'assurance vie avec « Acko Flexi Term »

Société présente dans le Millésime FPCI Altaroc Odyssey 2021, Acko a récemment identifié plus de 200 cas de fraude, où des clients souscrivaient des assurances pour deux-roues en les présentant faussement comme des véhicules à quatre roues.

Acko a pris des mesures proactives face à ces escroqueries en annulant les polices fondées sur de fausses déclarations et en engageant des poursuites judiciaires contre les fraudeurs. L'entreprise ne se limite pas à une simple réaction : elle a publié un avis public pour sensibiliser ses assurés à ces pratiques frauduleuses. Acko met un point d'honneur à informer et éduquer ses clients, en soulignant l'importance d'acheter des polices directement via son application et son site web vérifiés.

Anatomie de la fraude : études de cas pour informer les assurés

Pour protéger sa communauté d'utilisateurs et maintenir des primes d'assurance basses et équitables, Acko a analysé les méthodes utilisées par les fraudeurs. Ces comportements malveillants altèrent les modèles de tarification basés sur le risque réel.

Deux scénarios principaux ont été mis en lumière par les algorithmes de détection d'Acko :

• Le "deux-roues déguisé en berline" (Falsification des caractéristiques) : Dans ce cas de figure, le fraudeur entrait délibérément le numéro de châssis d'une moto haut de gamme ou d'un scooter de livraison, mais sélectionnait la catégorie "Voiture de tourisme" (LMV - Light Motor Vehicle) dans le formulaire numérique. L'objectif était de générer une attestation d'assurance temporaire avec une prime anormalement basse ou de tenter d'exploiter un angle mort algorithmique lors d'une déclaration de sinistre ou de vol ultérieure pour toucher une indemnisation disproportionnée.
• La retouche numérique de carte grise (Fraude documentaire) : Plusieurs dossiers ont révélé l'utilisation de numéros d'immatriculation recyclés ou modifiés par de faux documents numérisés. Les fraudeurs téléchargeaient des certificats d'enregistrement où la mention "Two-Wheeler" avait été graphiquement remplacée par un modèle de voiture courante. Les systèmes d'analyse d'images par intelligence artificielle d'Acko ont détecté les incohérences de pixels et les anomalies de métadonnées sur ces fichiers, déclenchant le blocage immédiat des comptes.

Rappel de sécurité aux assurés : L'usage de intermédiaires non officiels ou de plateformes tierces non vérifiées expose les conducteurs à des polices invalides. En cas d'accident, une fausse déclaration intentionnelle entraîne l'annulation rétroactive du contrat, laissant l'utilisateur seul responsable des dommages matériels et corporels causés à des tiers.

Lancement du plan d'assurance vie « Acko Flexi Term »

En renforçant la confiance de ses clients et sa crédibilité sur le marché, Acko a jugé que le timing était optimal pour lancer le plan d'assurance vie « Acko Flexi Term », qui permet une couverture flexible adaptée aux évolutions des responsabilités financières des assurés. Ce plan vise à devenir une solution unique pour tous les besoins de protection, offrant une couverture complète tout au long de la vie.

Les assurés peuvent modifier la durée de leur police et choisir parmi plusieurs options de versement, que ce soit un versement unique, des paiements mensuels ou une rente. Varun Dua, fondateur d'Acko, a déclaré que l'objectif est de considérer l'assurance vie comme une protection pure pour les familles plutôt que comme un moyen d'investissement.

Ce positionnement en tant que "protection pure" (sans capitalisation ni produits financiers adossés) permet d'offrir des tarifs extrêmement compétitifs sur le marché indien, où l'Insurtech s'est imposée par sa capacité à désintermédier les services et à simplifier l'expérience utilisateur via le mobile.